Главная » Статьи » 2021 год » Ипотека 2021

Ипотека 2021

Статья Ипотека 2021 посвящена обстановке на рынке ипотечного жилья. Узнаем, стоит ли ожидать понижения процентной ставки в рамках ипотечных договоров. Рассмотрим, как будут вести себя цены на недвижимость и произойдут ли радикальные изменения на вторичном рынке. Проверим, кто из граждан может участвовать в проекте льготной ипотеки в 2021 году.

Как показала практика, последний год продемонстрировал рекордное снижение процентных ставок кредитов на жилую недвижимость. Если ранее это значение было на уровне 11%, то в прошедшем году можно было найти предложения со ставкой около 8%. Претендентам на квартиры в новостройках повезло еще больше, им предлагалось получить средства под 6,5%. Значительное снижение процентных ставок произошло благодаря внедрению государственной программы, которая предусматривает льготные условия при оформлении ипотеки. Предположительно, ипотека в 2021 году не будет отличаться радикальными изменениями.

Что будет со ставкой по ипотеке в 2021 году? 

Как отмечалось выше, прошедший год принес существенное снижение ставок по ипотечным договорам. Возникает вопрос о том, стоит ли ожидать дальнейшего падения ставок, и какими новыми предложениями может порадовать ипотека 2021. Ответы на эти вопросы будем узнавать у опытных экспертов.

Пандемия в 2020 году не смогла помешать рынку ипотеки продемонстрировать новые рекорды. Например, даже за неполные 12 месяцев уже было выдано ипотеки на сумму свыше 3,35 трлн.руб. Это помогло победить рекорд даже 2018 года, когда по ипотечным заявкам было выдано примерно 3 трлн.руб.

Достижение подобных величин произошло по нескольким причинам:

• Введение программы по льготной ипотеке.
• Массовое понижение процентов.

Возможно небольшое снижение ставок

Именно такой точки зрения придерживаются эксперты при рассмотрении вопроса об ипотеке 2021. Правда, не стоит надеяться на существенное понижение процентов, как это произошло в предыдущем временном периоде.

Центробанк заявил о наличии условий для последующего снижения ставок, однако эта разница не превысит 0,5 процентных пунктов.

Если ориентироваться на мнение других именитых аналитиков, то значение процентных ставок по ипотеке 2021 может достигнуть исторически низкого уровня, при котором этот показатель упадет до 7%. Однако это возможно лишь в том случае, если будут сохранены условия мягкой монетарной политики и не случится резкое изменение уровня инфляции.

Другие эксперты, в свою очередь, высказали противоположное мнение. Они полагают, что не наблюдается предпосылок для последующего снижения процентов в рамках ипотеки 2021. Объясняется это тем, что кредитные ставки взаимосвязаны с ключевой ставкой ЦБ, которая в обозримом будущем вряд ли будет изменяться.

Руководство Центрального банка приняло решение о сохранении этой ставки на отметке 4,25%. Аналитики назвали это ожидаемым явлением на российском рынке. Увеличение уровня инфляции стало основной преградой для дальнейшего смягчения условий от Центрального банка. Предположительно, после восстановления экономической сферы дальнейшее снижение станет необязательной мерой.

Существует мнение и о том, что летние месяцы наступившего года могут принести радикальные изменения. В случае завершения программы льготной ипотеки стоит ожидать возрастания среднего значения рыночной ставки до 8%.

Льготная ипотека в 2021 году

Льготная ипотека 2021 с процентной ставкой 6,5% продолжит выступать в роли стимулятора развития жилищного рынка. Этот проект будет востребован на всем периоде своего действия. Правда, наступивший год не принесет подобного бума, который наблюдался на протяжении 2020.

По мнению специалистов, уже в конце осени отмечалось снижение покупательской активности. Понижение уровня спроса объясняется сокращением количества предложений и повышением цен. В наступившем году обозначенные факторы никуда не исчезнут, поэтому ожидается уменьшение спроса на ипотеку 2021 на 15%.

Можно назвать несколько причин для повышенного спроса в 2020 как на льготную, так и на стандартную ипотеку:

• Пониженные процентные ставки.
• Изначально ограниченный период действия государственной программы.

Все это позволяет сделать вывод о том, что 2021 год не достигнет новых рекордов. По оценкам экспертов, существует несколько значительных факторов, которые поспособствуют сокращению объемов подобных сделок:

• Снижение платежеспособности населения после пандемии.
• Окончание государственной программы.

Озвучены мнения экспертов относительно общих числовых значений. Предположительно, в рамках ипотеки 2021 объем выдач составит примерно 3,7 трлн.руб. Напомним, что в 2020 этот показатель был выше на 0,3 трлн.руб.

Цены на жилье и ипотечный пузырь 

Если ориентироваться на мнение специалистов, то стоимость жилья в 2021 сильно не возрастет. Зато в прошедшем периоде этот показатель достиг отметки около 20%, что было вызвано высоким спросом на льготную программу. Подобная практика уже не вызывает среди населения особого ажиотажа на оформление кредита. Большинству граждан стало требоваться больше времени для выбора проекта.

Созданию очередного ажиотажа может поспособствовать рост ключевой ставки. В подобных условиях подписание ипотечного договора до 1 июля текущего года будет иметь принципиальный характер. Ведь подобная ситуация вызовет активное повышение цен. Однако аналитики ожидают увеличения этого показателя до 8%.

При снижении ключевой ставки или сохранении ее на прежней отметке выгода от льготной ипотеки не сможет сохранить своих позиций. Большинство заемщиков будут вынуждены стать участниками вторичного рынка, который отличается более доступными условиями.

Если говорить о возникновении ипотечного пузыря в 2021, то особых предпосылок для его появления не наблюдается. Однако существует вероятность увеличения задолженностей по кредитам. Как отмечают эксперты, слишком возрос градус на рынке недвижимости по причине продления льготного проекта. Случилась ожидаемая закономерность: повышенный спрос на жилье в новостройках вызвал увеличение его стоимости. Выгода заемщика за счет снижения ставок также утратила свои позиции. Помимо этого, созданы достаточно мягкие условия для покупки новой жилой недвижимости. Следовательно, рынок недвижимости пополнился неплатежеспособными участниками, которые не готовы исполнять долгосрочные кредитные обязательства.

Ожидается, что увеличение просроченных выплат в 2021 будет объясняться не только ажиотажем 2020, но и тем, что реструктурированные в период пандемии ипотеки не смогут вернуться в график.

Ипотека на вторичном рынке 

На данный момент в рамках вторичного рынка не представлено льготных проектов от государства. Однако это не мешает данному сектору сформировать основную долю ипотеки 2021. Согласно статистическим данным, выдачи для участников вторичного ипотечного рынка составляют около 70% от общего числа сделок. Иными словами, из десяти ипотечных договоров семь заключаются для приобретения вторичной недвижимости.

По прогнозам ведущих аналитиков, даже увеличение ставок не помешает вторичному рынку сохранить свою популярность среди потребителей и при этом сильнее укрепить свои позиции на рынке за счет увеличения числа сделок.

Причиной подобных обстоятельств станет рекордный взлет цен на новое жилье. Реалии таковы, что выгода от покупки квартиры в новом доме с более выгодной ставкой не так привлекательна, как сделка в условиях вторичного рынка. В таком случае разница между стоимостью объектов компенсируется переплатой более высоких процентов.

Существуют и противоположные мнения экспертов. Они полагают, что ипотека 2021 будет характеризоваться снижением спроса, это коснется и кредитов для вторичного рынка. Главными факторами подобной тенденции могут стать:

• нестабильная экономическая ситуация;
• отсутствие уверенности россиян в завтрашнем дне;
• снижение уровня платежеспособности.

Все это вызовет серьезные сомнения в возможности погашения кредитных обязательств. Приверженцы этой точки зрения считают, что не предвидится снижения процентной ставки по ипотеке 2021 на вторичном рынке.

Индивидуальное жилищное строительство или новое Эльдорадо

Есть все предпосылки того, что кредитование загородной недвижимости станет очередным импульсом для развития данной отрасли. Особая роль будет отводиться и возведению частных домов.

Сегодня подходящий период для создания новых проектов льготного кредитования желающих построить частные дома. Во время пандемии многие граждане были вынуждены арендовать жилье в частном секторе, чтобы обеспечить безопасность собственного здоровья. Многие из них по достоинству оценили жизнь за чертой города. Помимо этого, индивидуальному жилищному строительству отводится главная роль в развитии регионов.

В свою очередь, в целом ряде регионов льготная программа на первичном рынке не принесла ожидаемых результатов, что связано с недостаточным количеством новостроек в городах. Именно поэтому льготные условия кредитования для покупки или строительства частного жилья станут одним из вариантов развития социальных программ в провинциальных городах.

Представители организации «Дом РФ» уверены в том, что освоение отрасли частного сектора даст толчок для процветания рынка жилья на ближайшие годы. Сегодня оформляется довольно мало кредитов для данного сегмента. Создаются проекты, основной целью которых станет увеличение ежегодного объема индивидуального строительства почти в два раза.

Буквально с последнего месяца 2020 года действует пилотный проект льготной ипотеки на частный сектор для молодых семей.

Официальные представители Сбербанка сообщили о том, что придерживаются аналогичной точки зрения. Развитие индивидуального жилого сектора возможно только при условии создания коробочного программного продукта. Именно он и поможет приобрести частный дом с инфраструктурой, которая необходима для комфортной жизни. Для достижения поставленной цели предстоит применить инструмент эскроу-счетов на загородном рынке. Сделать это рекомендуется вместе с выпуском льготного ипотечного проекта.

Ипотека с господдержкой в 2021 году 

Многие знают о том, что в апреле 2020 года правительство дало зеленый свет для старта программы льготной ипотеки. Это стало одной из мер для поддержания граждан в условиях экономического кризиса, вызванного пандемией. Недавно было объявлено о том, что проект продлевается до 1 июля 2021 года. Государственная программа должна оказать поддержку российским семьям. Помимо этого, принятые меры смогут принести выгоду для строительных компаний и банковских учреждений в период тяжелой экономической ситуации.

В результате внедрения проекта должен произойти положительный экономический эффект. Для достижения всех поставленных целей необходимо доработать условия выдачи ипотеки 2021, которые будут отличаться еще более выгодным характером.

Кто может воспользоваться?

Любой гражданин может принять участие в государственном проекте, который предусматривает заключение ипотечного договора под 6,5%. Власти не установили ограничений для частных лиц, которые желают улучшить жилищные условия в рамках данной программы.

Претендовать на послабление условий могут даже те, кто ранее уже участвовал в иных проектах льготного кредитования.

Однако за кредитной организацией сохраняются следующие права:

• Создавать список требований к кандидату и жилью.
• Принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки.

Стандартный список требований к заемщику:

• Возраст варьируется от 21 года до 75 лет.
• Непрерывный стаж работы на последнем месте — не менее 6 месяцев.

Помимо этого, к заемщику могут выдвинуть ряд дополнительных требований:

• Ограничения по имущественному положению.
• Состояние объекта сделки.
• Возрастные ограничения.

Условия кредитования

Правила льготного кредитования регулируются законодательной базой и требованиями самого кредитора. Список базовых положений:

• Договор заключается при условии участия в программе льготного кредитования.
• Сумма первоначального взноса составляет не менее 20% от общей стоимости сделки.
• Ставка устанавливается на уровне 6,5% на период всего срока погашения долга.
• В роли продавца недвижимости выступает исключительно застройщик.
• Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма выдачи может доходить до 12 млн.руб. Для иных регионов этот показатель может достигать лишь 6 млн.руб.

Внесен дополнительный пункт о возможности получения льготного кредита на жилье с участием средств материнского капитала или региональной выплаты. Заемщику будут выданы средства в пределах обозначенных лимитов. Однако период закрытия долговых обязательств можно увеличить. На выполнение условий договора отводится срок до 20 лет. С учетом сложной экономической ситуации банки предлагают увеличить данный временной отрезок до 30 лет. Это несколько снизит долговую нагрузку на семейный бюджет.

Требования к жилью

Программа льготной ипотеки 2021 предусматривает покупку квартир только в новых домах. На данный момент проект не охватывает вторичный рынок и частный жилой сектор. Однако существует еще ряд условий:

• Сделка происходит при заключении договора купли-продажи или переуступки прав требований. Возможно участие в долевом строительстве.
• Объект сделки — жилое помещение.
• В роли продавца выступает юридическое лицо или инвестиционный фонд.
• Квартира расположена в новостройке. На момент подписания документации дом должен быть сдан в эксплуатацию или находиться в процессе возведения.
• Первый взнос производится из собственных средств заемщика.

Изменение процентной ставки и условий кредитования

Банк не имеет права изменять обозначенную ставку на уровне 6,5% в большую сторону. Однако назван ряд обязательств, при несоблюдении которых разрешается корректирование данного параметра:

• Допускается увеличение ставки на 1% при условии, что клиент откажется от страхования приобретенной недвижимости после оформления сделки. Подобное условие актуально и при отказе от личного страхования.
• Увеличенная процентная ставка может действовать до момента оформления заемщиком жилья в роли залога или переуступки права собственности на квартиру в пользу финансовой организации.
• Происходит возмещение разницы между рыночной и заявленной ставкой 6,5% за счет средств федерального бюджета. Однако наступивший год создаст дополнительные параметры для подобных сделок.
• Предложения по снижению процентных ставок банки разрабатывают сами. Например, льготная ипотека Сбербанка 2021 с участием государственной поддержки предлагает ставку от 6,1%. Для семей с детьми данный показатель может быть снижен до 4,7%. Обеспечить подобные послабления помогают современные сервисы. Сбербанк за пользование программой «Электронная регистрация» готов понизить процентное значение на 0,3 единицы.

Среди населения не угасает интерес к новым параметрам льготной ипотеки 2021. Этому способствует регулярное обсуждение данного вопроса на законодательном уровне.

Риски ипотечного кредитования

Безусловно, данная программа отличается выгодным характером для многих участников рынка. Однако не обойтись и без рисков. Центробанк обеспокоен вопросом образования ипотечного «пузыря». Иными словами, низкий уровень платежеспособности заемщиков не позволяет закрывать им долговые обязательства. Возможно, в наступившем году будет пополнен список требований к претендентам.

Настораживает факт послабления обязательств для застройщиков в случае несоблюдения установленных сроков сдачи объектов. Основной причиной этому стала пандемия. Никто не может исключить тот факт, что сроки будут продлеваться без выплаты клиентам неустойки. В свою очередь, переезд на новую квартиру может сдвинуться на более поздний период.

На сегодняшний день внедренный властями проект зарекомендовал себя с лучшей стороны. Однако каждый претендент должен серьезно оценить свои финансовые возможности. На одну чашу весов положить желание воспользоваться государственной поддержкой при покупке жилья, а на другую чашу — возможность погашения долговых обязательств на протяжении многих лет.

Ипотека Сбербанка 2021 года 

Есть хорошие новости для желающих улучшить свои жилищные условия! Разработан целый ряд программ по ипотеке Сбербанка 2021. Рекомендуется посетить официальный сайт компании и внимательно ознакомиться со всеми актуальными предложениями в данной области. Широкий спектр предложений позволит подобрать ипотеку для семей с различным уровнем доходов.

При расчете ипотеки Сбербанка 2021 можно обратиться к специальному сервису, который называется «ипотечный калькулятор». Воспользоваться этим функционалом может любой посетитель сайта. Для получения итоговых расчетов необходимо отобразить данные о планируемой сделке.

При возникновении вопросов относительно ипотеки Сбербанка 2021 можно обратиться к сотруднику компании. Он поможет быстро и грамотно подобрать оптимальный вариант сотрудничества. При этом менеджер учет сумму первоначального взноса и размер ежемесячного платежа. Помимо этого, в личной беседе можно уточнить перечень необходимых документов для оформления заявки.

После подготовки основного пакета документов можно перейти к поиску подходящего жилья. На следующем этапе оформления сделки предстоит заключить договор с владельцем выбранной недвижимости. Обязательным условием станет оформление страховки. Не забудьте также открыть счет в Сбербанке, который понадобится для перечисления денежных средств в рамках погашения ипотечного кредитования.

Список основных условий для оформления ипотечного договора 2021:

• Размер процентной ставки варьируется от 1,7% до 11,9%.
• Минимальный сумма сделки 300 000 рублей. Максимальный лимит — 30 000 000 рублей.
• Период погашения долговых обязательств может достигать 30 лет.
• Непрерывный стаж на текущем месте работы от 6 месяцев. Однако данный параметр будет устанавливаться в индивидуальном порядке для каждой категории заемщиков.

Перечень основных документов для оформления сделки:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справка 2-НДФЛ, которая поможет подтвердить уровень платежеспособности.
• Копия трудовой книжки для подтверждения факта официальной занятости.

Ипотечные программы Сбербанка 2021 года

Каждая из программ направлена на достижение основной цели:

• Приобретение жилья на вторичном рынке.
• Покупка квартиры в новостройке.
• Возведение дома в частном секторе.
• Приобретение дома с земельным участком.
• Выдача средств на земельный участок под ИЖС.
• Оформление кредита с залоговым обеспечением недвижимостью.
• Участие в программе государственной поддержки для молодой семьи.
• Выдача ипотеки с участием средств материнского капитала.
• Военная ипотека.
• Рефинансирование ипотеки, взятой в ином банке.

В рамках ипотеки Сбербанка 2021 не представлено программ без внесения первоначального взноса. Желающие улучшить свои жилищные условия должны подготовить не менее 15% от суммы сделки. Владельцы сертификата на материнский капитал могут реализовать его для внесения первоначального взноса.

«Дом клик» от Сбербанка: ипотека, подбор недвижимости

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке онлайн? Для этого необходимо выполнить всего несколько простых шагов:

1. Рассчитать основные параметры ипотеки с помощью онлайн-калькулятора от Сбербанка.
2. Посетить Личный кабинет «Дом Клик» Сбербанк, где предстоит заполнить электронную заявку.
3. Осуществить выбор подходящего жилья на официальном сайте Дом Клик Сбербанк.
4. Провести сделку в удаленном режиме. Допускается электронная регистрация права собственности.

В статье были рассмотрены основные моменты по вопросу ипотеки в 2021 году. Теперь вы располагаете необходимой информацией для того, чтобы оценить свои шансы на участие в льготной ипотечной программе.